刘希洪老师：国际结算与信用证审单风险全解析

刘希洪老师：国际结算与信用证审单风险管控全面解析

在全球经济一体化的大背景下，国际贸易日益频繁，跨境交易的复杂性也不断上升。信用证作为一种传统但仍然广泛使用的支付方式，在国际结算中扮演着重要角色。然而，近年来由于国际局势波动、金融监管趋严以及企业操作不规范等因素，信用证审单风险不断显现，给外贸企业带来了不小的挑战。

在此背景下，知名国际贸易专业刘希洪老师多次在公开讲座和培训课程中强调，企业必须高度重视信用证审单环节的风险控制，尤其是在当前全球经济不确定性加剧的环境下，稍有不慎就可能导致巨额损失。

一、信用证的基本作用与现实挑战

信用证Letter of Credit是银行根据买方请求，向卖方出具的保证付款的书面承诺。其核心优势在于通过银行信用替代商业信用，从而降低交易风险。然而，随着国际贸易环境的不断变化，信用证操作也面临越来越多的现实挑战。

比如，2025年以来，部分国家因外汇紧张而加强了信用证开证审查，甚至出现无理拒付、拖延付款等现象。由于部分出口企业对信用证条款理解不深，导致单据不符点频出，成为被拒付的主要原因。

刘希洪老师指出：信用证不是万能的，它只是降低风险的工具，而不是完全消除风险的保障。企业必须从源头上提升信用证审单能力，才能真正规避风险。

二、信用证审单中的常见风险点

刘希洪老师在其多场培训中反复强调，信用证审单的核心在于单证一致、单单一致。然而在实际操作中，企业往往容易忽视以下几类风险点：

1. 信用证条款模糊或矛盾

例如，信用证中对货物描述不明确，或对装运日期、交单期限存在矛盾表述，极易引发争议。刘老师建议企业在收到信用证后，应第一时间进行信用证审核，并与客户确认关键条款的准确性。

2. 单据不符点

这是导致拒付的最主要原因之一。比如发票金额与信用证不符、提单上的货物描述与信用证不一致、保险单未按信用证要求投保等。刘希洪老师建议企业建立标准化单据制作流程，并配备专业审单人员进行交叉核对。

3. 开证行资信问题

近年来，部分新兴市场国家的银行信用水平参差不齐，一些小银行开出的信用证存在较高的信用风险。对此，刘老师建议企业尽量选择知名银行或有良好合作记录的银行作为开证行，并在合同中明确指定保兑条款。

4. 软条款陷阱

所谓软条款是指信用证中设置的某些附加条件，使受益人难以满足，从而赋予开证行或申请人单方面终止付款的权利。例如，验货后付款、由申请人指定的检验机构出具检验证书等。刘希洪老师提醒外贸从业人员，务必警惕信用证中的软条款，必要时应坚决要求修改或拒绝接受。

三、如何提升企业信用证审单能力？

面对日益复杂的国际贸易环境，企业必须主动提升自身的信用证审单能力，才能在竞争中立于不败之地。刘希洪老师提出了以下几点建议：

1. 加强专业人才队伍建设

信用证操作是一项专业性极强的工作，涉及国际贸易、金融、运输、法律等多个领域。企业应配备经过系统培训的审单员，并定期组织内部培训，提升团队整体水平。

2. 引入数字化工具辅助审单

随着金融科技的发展，越来越多的智能审单系统应运而生。这些工具可以自动识别信用证中的关键条款，并与提交的单据进行比对，大大降低人工审单出错的概率。刘老师指出，未来信用证审单将向智能化、自动化方向发展，企业应积极拥抱技术变革。

3. 建立健全内部风险控制机制

企业应建立完善的信用证操作流程，包括信用证审核、单据制作、审单核对、对外交涉等环节，并明确各岗位职责，做到责任到人、流程清晰。

4. 与专业机构合作

对于缺乏经验的中小企业，建议与专业的外贸服务机构或银行合作，借助外部资源提升信用证操作的专业性和安全性。还可以通过行业协会、培训机构等渠道获取最新的政策信息和操作实务。

四、总结

在当前国际贸易环境日趋复杂的背景下，信用证审单风险已成为外贸企业不可忽视的问题。刘希洪老师以其多年的实战经验与理论研究，为企业提供了切实可行的风险防控建议。对于广大外贸从业者而言，只有不断提升自身的专业能力，才能在激烈的市场竞争中稳中求进，走得更远。