客户拖着不付款，该怎么催？

最近，不少做小生意的朋友都在吐槽：货发了，服务也到位了，可客户那边就是迟迟不付款，电话不接、微信不回，催得紧了还嫌烦。这年头做生意不容易，现金流一卡壳，自己的日子也跟着难过。你是不是也遇到过这种情况？别急，今天咱们就来聊聊，客户拖着不付款，到底该怎么催才有效，还不伤和气。

先说个真实案例。前几天看到一条新闻，浙江一家小型建材公司负责人老李，给本地一个装修公司供了一批瓷砖，合同写明货到30天内结清，结果两个月过去了，对方一直以资金紧张老板出差为由推脱。老李一开始不好意思催太狠，怕丢了客户，结果自己这边工资都快发不出了。最后还是通过律师发函，才把钱要回来。事后他感慨：早知道一开始就该硬气点。

你看，很多小老板都有这种心理怕得罪人、怕影响合作、怕以后没生意。但现实是，你不催，钱不会自动到账；你越软，对方越觉得你好说话，拖得就越久。

那到底怎么催才既专业又不失体面呢？

第一，态度要温和，立场要坚定。

催款不是吵架，更不是低声下气地求人。你可以先发条微信或打个电话，语气平和地说：张总，上次的货款已经到期了，您看这两天方便安排一下吗？我们这边也在对账，想尽快走完流程。 这样既提醒了对方，又显得你专业、有条理。

如果对方说最近手头紧，你也别急着答应延期。可以回应：理解您这边的情况，不过我们小公司资金流转也比较紧张，能不能先付一部分？比如先结50%，剩下的我们再协商个时间？ 这样既给了台阶，也表明了自己的底线。

第二，用共同利益代替单方面催促。

很多人一催款就变成你什么时候给钱，听起来像在指责。其实换个角度，从合作的角度出发，效果会更好。比如可以说：王姐，咱们合作这么久了，一直挺顺畅的。这次这笔款子要是能尽快结清，我们也好给您安排下一批货的优先发货，争取早点把新项目推进起来。 把付款和后续合作挂钩，让对方觉得及时付款是双赢的事，而不是你在讨债。

第三，善用书面提醒，留下证据。

口头催了没用，就得升级到书面形式。可以通过邮件或微信正式发一份付款提醒函，写清楚合同编号、供货、金额、应付款日期，并注明如未在X日内支付，将按合同约定采取进一步措施。注意，语气要礼貌，但要清晰、有据可查。

这里提醒一点：现在很多企业用微信沟通业务，但微信记录在法律上虽然可以作为证据，最好还是补个正式的书面确认。比如在微信里说：张总，我刚把付款提醒发您邮箱了，您方便时查收一下，有问题随时沟通。 这样就把口头沟通和书面记录串起来了。

第四，别怕撕破脸，但要讲究策略。

如果对方一拖再拖，连理由都不给了，那就得考虑动真格的了。之前有则新闻说，江苏一位个体户被拖欠货款8万多元，对方公司法人换了好几轮，电话打不通，人也找不到。最后他通过法院起诉，凭借完整的送货单、聊天记录和发票，成功追回欠款。整个过程花了三个月，虽然折腾，但钱拿回来了。

所以，别觉得走法律程序太麻烦、成本高。现在小额诉讼其实挺便捷的，很多地方支持线上立案，费用也不高。关键是，你要有完整的证据链：合同、送货单、对账单、沟通记录，一样都不能少。

第五，提前预防，比事后催款更重要。

最好的催款方式，其实是不用催。怎么做？签合同时就要明确付款条款。比如预付30%，货到付50%，验收后7日内结清尾款。分期付款能大大降低风险。对于新客户，尤其要谨慎，可以先做小额试单，等信用建立起来再放账期。

另外，定期对账也很关键。每个月底主动发个对账单，让对方确认：李总，这是本月往来明细，请您核对一下，没问题的话我们月底前安排开票。 一来显得你规范，二来也能及时发现问题，避免年底一笔糊涂账。

最后说句实在话：做生意，讲诚信是基础，但也不能光靠信任过日子。客户不付款，不是你一个人的难题，很多人都经历过。关键是要学会用合理的方式维护自己的权益，既不让步，也不冲动。

记住，催款不是低头，而是守住底线。你认真做事，别人也才会认真对待你。该收的钱，一分都不能少。