香港强积金怎么交？这份指南让你轻松搞懂！

你知道香港的强积金如何缴纳吗？这份指南让你无障碍了解！

随着越来越多的人关注退休保障问题，作为香港社会保障体系的重要组成部分，强制性公积金计划简称强积金或MPF逐渐成为公众讨论的热点。尤其在近期，特区对强积金制度进行了一些优化调整，引发了社会各界的关注与热议。

根据2025年8月香港劳工及福利局发布的最新数据，目前全港已有超过300万名雇员参与了强积金计划，涵盖多个行业和不同收入阶层。而今年初，也提出了一系列改革措施，旨在提升强积金的投资灵活性和透明度，同时加强对受托人的监管，确保资金安全。这些变化无疑为更多人理解并合理利用强积金提供了新的契机。

那么，究竟什么是强积金？它是如何缴纳的？又有哪些你必须知道的关键信息呢？

一、什么是强积金？

强积金是香港于2000年12月正式实施的一项法定退休保障制度，由强制性公积金计划条例所规范。所有在香港工作的雇员和自雇人士，年龄介于18岁至65岁之间，都必须加入一个认可的强积金计划，并定期供款，以积累退休资金。

简单来说，强积金就是一种强制性的长期储蓄机制，雇主和雇员各自按一定比例缴款，共同为未来的退休生活做准备。

二、强积金的缴纳方式

强积金的缴纳分为三类人群：雇员、雇主和自雇人士，其缴纳规则略有不同。

1. 雇员和雇主的供款比例

对于一般雇员而言，每月收入在港币7,100元至30,000元之间的，需按收入的5%供款，其中雇员和雇主各承担一半，即各出2.5%。例如：

若月薪为20,000元，则雇员和雇主各自需缴纳500元。

若月薪低于7,100元，则雇员和雇主均无需供款。

值得注意的是，近年来有部分企业尝试通过降低基本工资、提高津贴等方式规避强积金供款义务，对此，积金局已加强审查，并呼吁员工如发现异常可向相关部门举报。

2. 自雇人士的供款方式

自雇人士则需自行承担全部5%的供款责任，金额依据其年收入计算。例如年收入为36万港元的自雇人士，每年需缴纳18,000港元作为强积金供款。

三、强积金账户的资金管理

缴纳到强积金账户的资金并非只是存入银行，而是由受托人按照不同的投资选项进行管理。参与者可以根据自身的风险承受能力和投资偏好，选择合适的基金类型，包括股票基金、债券基金、货币市场基金等。

近年来，为了提升强积金的整体回报率，推出了核心累积基金+自选基金的模式，让成员在享受稳健回报的同时，也能拥有一定的投资自主权。2025年第二季度起，积金局还进一步简化了转户流程，使更换受托机构变得更加便捷高效。

四、强积金提取条件

强积金主要用于退休后的生活开支，通常在以下几种情况下可以提取：

1. 年满65岁：这是最常见的提取年龄，届时可一次性或分期领取账户内的累积金额。

2. 永久离开香港：若不再居留香港且非中国籍人士，可在离境时申请提取。

3. 完全丧失工作能力：经医生证明无法继续工作，也可提前提取。

4. 死亡：账户余额将由指定受益人继承。

近期也有声音建议适当下调退休提取年龄，以应对人口老龄化带来的经济压力，但相关提议仍在讨论阶段。

五、常见误区解析

尽管强积金制度已经运行二十多年，但仍有不少市民对其存在误解：

误区一：强积金等于养老金

实际上，强积金只是一种私人储蓄机制，最终能领取多少，取决于供款年限、金额以及投资回报情况。

误区二：强积金只能等到65岁才能用

如前所述，除了退休外，还有多种合法提取途径，特别是对于永久离港人士或伤残人士，政策相对灵活。

误区三：强积金投资风险大

强积金设有保守型基金，收益虽不高但波动小，适合风险承受能力较低的群体。同时，也在推动提供更多低费用、高透明度的投资产品。

六、如何开始你的强积金规划？

如果你是首次就业的新人，通常雇主会协助你完成注册手续；如果是自雇人士，则可直接联系积金局认可的受托人开立账户。

建议定期检视自己的投资组合，根据人生阶段和财务目标作出调整。例如年轻时可多配置股票类基金以追求较高回报，临近退休时则应转向更稳健的投资策略。

值得一提的是，2025年9月，积金局联合多家金融机构推出强积金教育推广计划，提供免费讲座和一对一咨询，帮助市民更好地掌握强积金知识。

总结

强积金不仅是香港居民退休生活的经济支柱之一，更是每个人理财规划中不可或缺的一环。了解它的运作机制、缴纳方式以及投资策略，有助于我们更科学地安排未来。无论是刚步入职场的年轻人，还是即将退休的中老年朋友，都不应忽视这一重要的社会保障工具。

尽早规划、理性投资，让你的强积金真正为你强起来。